《环球邮报》的这篇文章有点意思，Larock 先生的经验不仅仅适用于当下，大概率也适用于未来。我把他的经验总结如下：
- 犹豫时选固定：如果借款人在固定利率和浮动利率之间拿不定主意，他通常会引导对方选择固定利率。
- 选浮动利率要有明确理由：只有当你坚定认为浮动利率能在贷款期限内为你省钱时，才适合选浮动。这通常意味着你对加拿大经济未来几年持悲观看法。
- 可能提前解约时可选浮动：如果在贷款期限结束前有合理可能需要提前终止房贷，浮动利率是更好的选择，因为浮动利率的提前解约罚金通常低得多。
- 选浮动要能承受波动：选择浮动利率的人必须能承受利率波动带来的不确定性，并且能承担判断失误的后果。
- 固定利率应尽快锁定：对于选择固定利率的人，目前最稳妥的做法是尽快锁定利率，通常最多可以在续约日前 120 天内锁定。
- 锁定利率是单向有利的：锁定意味着贷款机构承诺即使利率上升也按约定利率放贷；但如果利率下降，借款人不必接受较高的锁定利率。
- 不要提前续贷：提前续贷目前通常是坏主意。银行提前几个月给出的续贷利率往往缺乏竞争力，而且提前续贷意味着放弃当前可能更低的利率。
- 固定期限主要选三年或五年：他的客户目前大多选择三年期或五年期固定利率。
- 三年期利率略低但锁定期短：三年期固定利率目前略低于五年期。如果你认为利率会下行，三年期只会锁定你几年时间，但它仍会持续到特朗普当前任期结束之后。
- 五年期稳定性更好且成本仅略高：五年期固定利率能提供更长时间的稳定性，而且借款成本只比三年期略高一点。在短期和长期利率差距扩大时，这一点更明显。
- 预计五年期固定利率将很快上涨：由于长期债券收益率上升，他预计五年期固定利率不久就会攀升。
- 五年期利率目前“在打折”：他认为当前五年期固定利率正处于相对低位，相当于“打折促销”阶段。
但是在另外一篇文章里，Salmaan Farooqui 补充了一些其它看法：
两年期固定利率也是当前值得考虑的选项
除了三年期和五年期，目前两年期固定利率与三年期相当（约3.8%），同样明显低于五年期固定利率，是短期固定中的划算选择。
选择贷款期限时，应优先考虑生活规划和搬家可能性
如果未来有可能卖房或搬家，两三年期固定比五年期更灵活，不必被长期合同绑住。生活状况应该是比利率走势更重要的决定因素。
首次购房者通常更适合五年期固定
因为更长的期限能提供更大的还款稳定性，便于长期规划和分摊还款压力。
浮动利率虽最低，但要警惕加息风险
目前浮动利率确实最便宜，但加拿大央行只需加息几次，浮动利率就可能超过固定利率。在当前不确定环境下，很多人因此回避浮动利率。
对预算紧张的家庭来说，最低利率可能是首要考量
数据显示，2025年1月以来续贷的人中有82%利率上升，45%的家庭每月一半以上预算用于房贷。因此，选最便宜的利率有时比追求稳定性更实际。
