保险与投资混在一起一般是不理想的投资产品

今天某 CFP TEP TOT 在朋友圈发了如下的文字，十分具有煽动性，但是我快速扫了一遍就知道又是骗傻子的。

我摘录如下：

像很多网红喜欢推荐自己用的产品，我也只推荐自己买的金融产品。

目前，在投资领域，我推荐大盘指数保本基金：

1，每年如果有涨就自动锁定高点。 例：今天投资10万，明年的今天如果涨了10%，那么11万就是本金。如果亏了10%，那么还是10万为本金

2，100% death benefit guaranteed 保本。 投资进进出出，等到走的那一天，如果市场涨，就按照涨的价格出场；如果市场跌，就按照锁定的本金出场， 如：本金10万，年化回报6%， 40年本金锁定到100万，身故那时如果市场涨到110万，按照110万出场，如果跌到80万，还是100万出场。 期间可以取钱用

上面两点的代价是每年增加0.5%左右的管理费。 以这只纳斯达克指数基金为例：10年平均复利17.2%（回报已经扣除多收的0.5% 管理费)

所以大盘指数保本基金可以为您长期投资奠定最好的心态基础！

上面的图片是该产品招募说明书的第一页。我在这里直接给出 PDF 文件的链接（点这里）。

我稍微搜索了一下，发现已经有高人对这个产品进行了分析（点这里），比我看到更深，我看到的是结果，他分析了这个结果的原因，也就是那个 Guarantee Option 的本质。最终他得出的结论，保险公司卖的投资产品如果与保险混在一起都不是个很好的产品。这个应该是一个常识。

借用他的标题：you may be being hosed!