BMO 浮动房贷每月利息计算器

我的房贷有一部分被拿出来借给公司了，所以这一部分产生的利息可以被公司记作费用。

公司的财年马上要到了（财年不一定与日历年一致），又要报税，我要计算出这一部分的利息。

银行会发一个房贷年终结单，只给出本年度支付的利息总数和本金总数。平时每个月的 transaction 会给出利息数，可以在线看，但是 BMO 只提供最近三个月的 transactions 历史。我才知道是这样，三个月以前的 transactions 都没打印，所以也就不知道之前的每个月的月付里多少利息和多少本金。

我只能骂 BMO 这种做法太恶心。

没办法，我只有自己用 EXCEL 编一个计算器，计算出每个月的利息，包括最近三个月的，再与在线看到的三个月 transactions 对账，来验证计算器是否正确。

摸索了一两个小时，终于完成了这个计算器。

下面是我总结出的一些要点。说明一下：我的房贷是浮动利率。

1. 本期每日利率 = 本期年利率 / 365，但是必须 round down 到小数点后 7 位。注意：本期开头那天可能是月中的某一天。
2. 本期利息 = 本期本金 x 本期每日利率 x 本期天数，但是这个计算结果必须 round down 到小数点后 2 位。请注意：因为是浮动房贷，央行加息后，本期就有两个利率期，分别对应两个每日利率。两个利率期分别计算后，利息加起来就是本期利息。
3. 本期月付 - 本期利息 = 本期支付的本金。
4. 本期本金 - 本期支付的本金 = 下期本金。
5. 借给公司的那部分 / 本期本金 x 本期利息 = 本期公司承担的那部分利息

计算过程很好理解，但是就这么填到 EXCEL 里肯定与 BMO 不一致。摸索出第一点花了我不少时间。我知道问题出在小数点后的位数上，尤其是每日利率的位数。对每日利率，我尝试 round 到 6、7、8、9 位都不正确，后来在有个地方看到 BMO 用了小数点后 7 位，所以我也用了 7 位，还是不正确，再尝试 round down，这次正确了。

 这也得益于我以前编制过的一个港股费用计算器，那才复杂，不过银行在费用说明书上列出了每一项精确到多少位， 是 round down 还是 round up。